10月29日，兴业银行（601166.SH）发布2026年第三季度报告。前三季度，该行实现营业收入1615.82亿元，同比增长0.22%，增速较上半年由负转正；归属于母公司股东的净利润606.91亿元，同比下降3.79%，降幅较上半年收窄0.87个百分点。净息差1.60%，与上半年持平，同比下降12个基点；不良贷款率1.08%，与上年末持平；资产总额11.27万亿元，较上年末增长1.56%。
营收增速年内转正
报告显示，前三季度利息净收入1085.31亿元，同比下降2.19%，报告将这部分变化归因于“资产利率下行和业务结构变动”。非利息净收入530.51亿元，同比增长5.52%，在营收增速回正中贡献较大。
其中，手续费及佣金净收入209.21亿元，同比增长4.18%。报告披露，财富销售中间业务收入、托管中间业务收入分别同比增长8.11%和10.05%。其他非息净收入321.30亿元，同比增长6.41%，增速较上半年由负转正。投资收益342.25亿元，同比增长27.32%；公允价值变动损益为-37.33亿元；汇兑收益4.41亿元，同比下降57.68%。报告称，上述三项相互关联程度较高，合并后整体损益309.33亿元，同比增长5.35%，波动属合理范围。
成本端，前三季度业务及管理费430.16亿元，同比下降0.58%；成本收入比26.73%，同比下降0.24个百分点。
利润端，前三季度营业利润714.91亿元，同比下降2.99%。单看第三季度，营业收入514.05亿元，同比增长1.24%；归属于母公司股东的净利润195.60亿元，同比下降1.92%。前三季度加权平均净资产收益率7.07%，同比下降0.48个百分点；总资产收益率0.54%，同比下降0.06个百分点；基本每股收益2.78元，同比下降2.46%。
对公贷款补位，个人贷款余额较年初减少1018亿元
截至9月末，该行资产总额11.27万亿元，较上年末增长1.56%；客户贷款余额6.15万亿元，较上年末增加2010.55亿元，增长3.38%。
贷款增量主要来自对公业务。公司贷款余额4.11万亿元，较上年末增长10.05%；个人贷款余额1.82万亿元，较上年末减少1018.46亿元，下降5.30%。贴现余额2138.71亿元，较上年末下降25.42%。报告称，贷款主要投向科技、绿色、产业等领域，三类贷款余额分别较上年末增长16.22%、11.95%和6.94%，增速均快于总体贷款增速。
净息差方面，前三季度为1.60%，同比下降12个基点，与上半年持平；净利差1.41%，同比下降9个基点。第三季度单季净息差1.59%，同比下降9个基点。
负债端，客户存款余额6.20万亿元，较上年末增加2708.17亿元，增长4.57%。结构上，活期存款1.91万亿元，较上年末下降6.01%，占比由34.21%降至30.75%；定期存款3.51万亿元，增长5.04%，占比56.63%；其他存款7825.16亿元，增长40.14%。存款付息率1.40%，同比下降31个基点，较上半年下降2个基点。
资产质量方面，不良贷款率1.08%，与上年末持平。关注类贷款余额1086.92亿元，占比1.77%，较上年末上升0.08个百分点；可疑类贷款余额110.75亿元，较上年末增加29.30亿元。拨备覆盖率222.68%，较上年末下降5.73个百分点；拨贷比2.40%，下降0.07个百分点；贷款损失准备余额1477.60亿元，增长0.69%。前三季度信用减值损失450.89亿元，同比多提28.62亿元。
报告提到，前三季度对公房地产业务新发生不良同比回落，融资平台债务无新发生不良；个人信用卡和零售贷款风险有所上升，但新发卡低风险客群占比及司法清收回款规模稳步提升。同期集团账销案存回收90.53亿元。
还有一项数据值得注意：前三季度经营活动产生的现金流量净额为净流出3272.14亿元，上年同期为净流入2029.03亿元。报告解释，主要是同业往来、交易性金融资产、客户存款现金流较上年同期变化。
客户数方面，企金客户175.01万户，较上年末增长4.98%；零售客户11796.35万户，增长2.82%，其中双金客户、私行客户分别增长6.64%和8.79%。
中期分红比例上限仍为三分之一
分红方面，报告披露的信息限于机制层面：该行股东会已于今年5月审议通过《2026年度中期利润分配计划》，明确授权董事会按照不高于半年度归属于母公司普通股股东净利润三分之一的比例，制定并实施中期利润分配方案，保持分红政策的稳定性、持续性与可预期性。截至三季报发布，具体分红金额与实施时间尚未披露。
权益与资本同步增厚。截至9月末，归属于母公司股东权益9635.42亿元，较上年末增长6.86%；归属于母公司普通股股东的每股净资产40.33元，增长3.87%。核心一级资本充足率9.52%，较上年末下降0.18个百分点；一级资本充足率10.75%，上升0.11个百分点；资本充足率14.26%，上升0.70个百分点。
报告期内该行发行永续债300亿元，计入其他一级资本；兴业转债累计已有86.48亿元转为A股普通股，对应388673914股，尚未转股金额413.52亿元。
截至9月末，该行普通股股东总数324416户。
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